最近インターネット、雑誌などでよく見かける「ファクタリング」。
言葉を見聞きしていても、内容まで理解している方は少ないのではないでしょうか？
この記事では「ファクタリング」についての基本的な情報を簡潔にまとめています。
経済産業省が推奨していることもあり、ファクタリングの市場規模は急速に拡大しています。
今こそリファクタリングに関する知識を身につけ、時代の波にのりましょう！
ファクタリングとは
ファクタリングとは事業者が資金調達する為のサービスの一種です。
具体的には「事業者が手数料を支払って、売掛金をファクタリング会社に売って早期に資金化すること」です。
現代の企業間取引の多くは、納品やサービス完了時に支払いをせず、所定の期間分をまとめて支払う形態となっています。
この取引形態を「掛取引」といいます。
掛取引時に事業者が取引き先に対して持つ債券が「売掛金」です。
つまり、ファクタリングとは「事業者が将来的に受け取る代金を支払日を待たずに現金化できるサービス」ということです。
ファクタリングによってキャッシュフローの改善が見込めます。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングには以下の2種類の仕組みがあります。
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
簡潔に説明すると、両者の違いはファクタリング会社と取引先間での取引の有無になります。
2社間ファクタリングの特徴は以下の3点です。
・取引先に知られず現金化が可能
・取引きがスピーディー
・手数料が高い
3社間ファクタリングの特徴は2社間ファクタリングの裏返しとなっています。
両者の特徴を正確に把握し、事業の置かれた環境と照らし合わせて適切な仕組みを選ぶ必要があります。
ファクタリングの注意点
企業のキャッシュフローが改善するファクタリングですが、注意すべき点もあります。
以下に代表的な注意点2ポイントを記載します。
・ファクタリング会社への手数料
銀行融資に対して、ファクタリングは手数料が割高であるのが一般的です。
これはファクタリングの審査時間が短い分、ファクタリング会社がリスクを負う為です。
手数料が高すぎる場合、早期に資金化できても結局は事業を圧迫することになります。
・ヤミ金融業者の存在
ファクタリングを装って貸付けを行うヤミ金融業者が存在していることが確認されています。
金融庁ホームページに「ファクタリングに関する注意喚起」が掲載されています。
ファクタリングで資金調達する場合は、ファクタリング会社が信頼できるのかを判断する必要があります。
今回の記事の内容を以下にまとめました。
・ファクタリングとは事業主が資金調達する手段のひとつ
・ファクタリングによってキャッシュフローの改善が見込める
・事業の状態に合わせて最適なファクタリングの仕組みを選ぶ必要がある
・手数料が高い場合、キャッシュフローが悪化するケースもある
・ファクタリング会社が信頼できるかを正確に判断する必要がある
ファクタリングの契約時は手数料や契約内容をしっかり確認し、安全に利用しましょう。
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